Les problèmes de sécurité des consommateurs de Crypto n'ont pas disparu

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Cette semaine, la Securities and Exchange Commission des États-Unis a poursuivi Binance, la plus grande bourse de crypto-monnaie au monde, pour une série de violations financières présumées. Cela fait suite à l'échec spectaculaire de la deuxième plus grande bourse, FTX, et à l'arrestation de son PDG, Sam Bankman-Fried, accusé de fraude et de complot à la fin de l'année dernière.

Ces événements sont survenus après ce que l'on a appelé "l'hiver crypto" en 2022. La valeur des actifs s'est effondrée et d'autres stars de la crypto comme Terra coin et Celsius ont implosé, laissant tout le monde, des investisseurs de détail aux fonds de pension, avec des pertes importantes. Les analystes ont spéculé sur la question de savoir si ces événements conduiraient ou non à la fin de la crypto-monnaie.

Et pourtant, six mois plus tard, la crypto a de nouveau augmenté. Les principales devises numériques Bitcoin et Ether ont presque doublé de valeur par rapport aux creux de fin 2022, alimentés en partie par l'incertitude financière causée par les récentes faillites bancaires américaines.

Les organismes de réglementation financière canadiens ont récemment renforcé les mesures de protection des investisseurs. Les plateformes de trading de crypto, tant nationales qu'étrangères, ont été soumises à une version adaptée des lois canadiennes sur les valeurs mobilières, exigeant qu'elles soient enregistrées et que des mesures de protection prudentielle dans des domaines tels que la conformité et l'identification des risques, ainsi que la lutte contre le blanchiment d'argent, soient en place. Certaines plateformes mondiales de crypto-trading, comme Kraken, ont adhéré à ces règles. Binance a plutôt choisi de quitter le pays.

Mais alors que les investisseurs reviennent, bon nombre des problèmes qui ont conduit au crash, ainsi que les pertes financières importantes et autres préjudices subis par ses utilisateurs, n'ont pas disparu.

Le problème est que, alors que la ruée vers l'or crypto mondiale a capturé l'air du temps du début des années 20, les fonctionnalités activées par la technologie crypto et blockchain ont été exploitées à des fins malveillantes par de mauvais acteurs - une dynamique sociotechnique qui n'a pas encore été entièrement abordée par les acteurs actuels. espace réglementaire.

Dans un nouveau rapport de notre équipe de l'Université métropolitaine de Toronto, nous avons évalué les risques du commerce d'actifs cryptographiques au Canada sous l'angle de la cybersécurité, en examinant à la fois les vulnérabilités techniques des actifs basés sur la blockchain et une autre catégorie de menaces résultant des interactions sociales avec le technologies (ou menaces "sociotechniques").

Les cyberattaques traditionnelles ciblent les réseaux de chaînes de blocs, les échanges de crypto-actifs, les utilisateurs individuels et les applications tierces comme les portefeuilles cryptographiques. Celles-ci ont pris de nombreuses formes différentes, dans le but de voler des actifs cryptographiques, des données utilisateur ou même des dispositifs d'infiltration pour utiliser secrètement la puissance de calcul de la victime pour exploiter la cryptographie à des fins lucratives.

D'autres types de menaces relèvent de la catégorie sociotechnique. Les plus reconnues sont les escroqueries et les fraudes financières généralisées, allant des attaques de phishing pour accéder au portefeuille d'une victime, aux escroqueries par usurpation d'identité du gouvernement et aux « amitiés » sur les réseaux sociaux pour contraindre et frauder les victimes. D'autres exploitent la culture à haut risque de la cryptographie, de la prolifération de la désinformation et de la promotion trompeuse aux systèmes de pompage et de vidage poussés par des célébrités.

Certaines menaces ont causé des dommages physiques aux utilisateurs. Les exemples incluent les agressions cryptographiques aux guichets automatiques Bitcoin, le vol de données personnelles des utilisateurs de crypto qui ont permis des attaques physiques et les incidents de " SWATting " où les forces de l'ordre ont été appelées au domicile d'un utilisateur de crypto comme une forme de harcèlement.

Quelle est l'étendue de ces menaces pour les consommateurs canadiens de crypto? Pour mieux comprendre, nous avons mené une enquête nationale pour évaluer la démographie des utilisateurs et leurs expériences avec la cryptographie.

Les résultats de l'enquête ont brossé un tableau alarmant. Parmi les Canadiens sur 10 âgés de 16 ans et plus (environ 3 millions de personnes) qui ont possédé un crypto-actif tel que Bitcoin, Ether ou un jeton non fongible (NFT), un sur trois (35 %) a déclaré au moins une expérience de fraude, escroquerie ou victimisation criminelle. Selon l'enquête, les plus courants étaient les conseillers en investissement cryptographiques frauduleux, l'inflation artificielle des actifs par le biais de la désinformation ou les escroqueries cherchant à accéder à leurs portefeuilles cryptographiques. Les expériences négatives étaient plus fréquentes chez les personnes à faible revenu et moins scolarisées.

Alors que les monnaies numériques sortent de l'hiver cryptographique, les autorités canadiennes de réglementation des valeurs mobilières devraient être félicitées pour avoir établi des garde-fous plus clairs en matière de réglementation financière. Mais il reste encore beaucoup à faire pour lutter contre la cybersécurité et les menaces sociotechniques, notamment en sensibilisant davantage le public à ces menaces, en protégeant les consommateurs et en approfondissant la compréhension des groupes de Canadiens qui sont lésés. Cela exige également que la surveillance réglementaire financière de la cryptographie soit alignée sur la politique technologique et les régimes juridiques émergents, pour la cybersécurité, la confidentialité et la protection des données, et la sécurité en ligne.

Le jury ne sait toujours pas si la crypto et la finance décentralisée peuvent jouer un rôle significatif dans notre écosystème financier, mais l'effondrement ignominieux de FTX nous a appris que l'ère du Far West de la crypto doit être terminée.

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